车祸害了自家人保险公司同意不同意赔偿？

一、导语

在人们的印象当中，好像机动车只要参加了保险，并且投保了第三者责任险，出了事故保险公司都会赔偿。然而事实并非如此。保险车辆在事故中如果伤害了自家人，保险公司还要赔偿吗？请看此案：

二、案情

200X年2月，A某买了一辆北奔重卡作经营之用，买车后他即投保了车辆损失险、第三者责任险，交了保险费，保险公司给A某出具了保除单。然而命运作弄人，同年10月某日，A某聘用的驾驶员B某在驾驶该车装运黄沙时。因车轮陷着不动，一同坐在车内的A某女儿便下车查看。此时B某试图发动车辆，疏于观察的他却将站在车前的A某之女撞倒碾压受伤，经医院抢救无效不幸过早离开人世。同年10月16日，交警部门认定。驾驶员B某对该事故负全部责任。然而B某是个临时打工者，根本无力支付高额的赔偿费。

A某认为自己买了保险，车撞了人，保险公司应该赔偿。于是他来到保险公司要求理赔。然而，保险公司却答复，这起事故的损失不属于合同中约定的赔偿范围，不负保险责任。对此A某非常惊讶，遂将保险公司告上法院。

庭审时，A某说他买保险时，根本不知道保险合同中还有免责条款，说保险公司没有告诉他比如撞死自己女儿等亲属是不能理赔的，他觉得保险公司的行为属于欺诈。依照《保险法》第18条的规定：“保险合同中规定有关于保险人责任免除条款的，保险人在订立保险合同时应当向投保人明确说明，未明确说明的，该条款不产生效力”，据此，A某认为保险公司应给予理赔。

而保险公司则表示，对A某不存在欺诈的问题。A某在买保险时应知道合同还有免除条款，要不然也不会在所有的协议上签字，保险合同应当生效。保险公司还表示，第三者责任险是指保险车辆撞死撞伤“外人”时，保险公司对这（些）个“外人”给予赔偿。但若撞死撞伤的是车主的亲属。则不在赔偿范围之内，不能让车主成为受益人。

本案中，A某应向肇事的司机索赔才对。此案在审理中，经法院调解，保险公司表示，这样的事故发生的概率极低，从人道主义出发，自愿补偿A某5万元，双方就此达成调解的协议。

三、点评

本案确是一个特例，原、被告双方各执一词，似乎各有各的道理。

作为被保险人来说，他怎么也想不通：自己的北奔重卡投了保，交纳了保费，又发生了事故。且这个事故又非A某的主观故意，为什么不予赔付？作为保险公司来说，第三者责任险的免除条款中明确约定，发生事故后，对死伤的车主亲属不赔，这从感情上来说确实比较残忍，但这是为了防止极个别人的道德风险，且这个条款是印在投保单、保险单上的，投保人在上面签了字。怎能说不知道？后来双方达成调解，即保险公司出于最大诚信和同情，给予补偿，这是值得称道的，无疑有着良好的社会效果。

四、启示作为被保险人来说，买保险时一定要阅读保险条款。特别是对保险人的责任免除条款更要特别留意，不能怕耽误时间和怕麻烦而不看条款，或粗枝大叶地扫几眼就签字。

作为保险人来说，像本案中的免责条款好似值得斟酌。什么叫做第三者？按通常的理解，保险人与被保险人之外均是第三者。亲属就不是第三者？在社会生活中，人们有理由相信亲情神圣不被利用。车辆事故如果伤及了亲属，只要有充分的证据证明且有权威部门的认定不属道德风险，似乎应给予足额赔偿。否则，确实很难令人信服。

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